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FinCEN y la Fed anuncian el retiro de la propuesta del umbral transfronterizo de US$250
Un aviso anticipado del Federal Register anuncia el retiro de la propuesta de reducir ciertos umbrales de transferencias transfronterizas de US$3.000 a US$250. Su publicación está prevista para el 9 de noviembre de 2026. Los requisitos vigentes permanecen y la decisión no elimina las obligaciones contra el lavado de dinero de las entidades alcanzadas.
El aviso oficial de publicación anticipada respalda el retiro anunciado. La publicación en el Federal Register está prevista para el 9 de noviembre de 2026; los requisitos vigentes permanecen.
Qué está respaldado
- Las agencias anuncian el retiro de la propuesta del 27 de octubre de 2020.
- Los umbrales transfronterizos propuestos habrían pasado de US$3.000 a US$250.
- La publicación en el Federal Register está prevista para el 9 de noviembre de 2026.
Qué sigue sin confirmar
- No se anuncian el contenido ni el calendario de una posible propuesta futura separada.
Qué anuncia el aviso oficial
FinCEN y la Reserva Federal han puesto a disposición un aviso conjunto que retira su propuesta de reducir de US$3.000 a US$250 el umbral de recopilación de información para ciertas transferencias transfronterizas. El documento de consulta anticipada tiene prevista su publicación en el Federal Register para el 9 de noviembre de 2026. La fecha del retiro queda vinculada a esa publicación, no a la fecha de este reporte.
El documento señala que las agencias no adoptarán nuevas medidas sobre este aviso de propuesta normativa. Con ello se cierra la propuesta concreta publicada el 27 de octubre de 2020; no se establece un nuevo umbral de US$250 ni se deroga el marco vigente.
Qué habría cambiado
La propuesta habría reducido el umbral de la Recordkeeping Rule para las transferencias alcanzadas que comienzan o terminan fuera de Estados Unidos. FinCEN también había planteado una reducción equivalente en la Travel Rule, que se refiere a la transmisión de información identificatoria por parte de las entidades financieras sujetas a la norma.
Otra parte de la propuesta buscaba aclarar definiciones sobre operaciones con monedas virtuales convertibles y activos digitales con condición de moneda de curso legal. El retiro también abarca esa propuesta normativa. No debe interpretarse como una afirmación de que todas las transferencias en blockchain están sometidas a requisitos idénticos.
Por qué las agencias la retiran
El documento oficial indica que se recibieron casi 3.000 comentarios de entidades financieras, empresas de servicios monetarios, asociaciones, particulares y otros participantes. Aclara que una mayoría significativa eran cartas modelo sustancialmente similares. Por tanto, la cifra no equivale a ese mismo número de análisis técnicos independientes.
Según el aviso, los comentarios plantearon inquietudes sobre las cargas de cumplimiento, las remesas, el tratamiento de datos personales y la justificación de un umbral menor. Las agencias señalan el tiempo transcurrido desde la propuesta original y los cambios en el sector de activos digitales y su marco legal. Consideran necesario obtener más opiniones antes de impulsar modificaciones semejantes.
Qué sigue vigente
El aviso describe los requisitos existentes de la Recordkeeping Rule y la Travel Rule para bancos y entidades financieras no bancarias que procesan transferencias alcanzadas de US$3.000 o más. Retirar una modificación propuesta no elimina por sí mismo esos requisitos. Tampoco establece una exención general de las normas de identificación de clientes o de prevención del lavado de dinero.
La distinción esencial es entre abandonar una propuesta y revertir una norma ya aprobada. El umbral de US$250 era el cambio que se contemplaba en este procedimiento, no una nueva obligación que el aviso esté suprimiendo ahora.
Qué ocurre a continuación
El documento anticipado prevé la publicación en el Federal Register para el 9 de noviembre. Su texto deja abierta la posibilidad de propuestas separadas y nuevas consultas públicas; no anuncia el contenido ni el calendario de una norma de reemplazo.
EconoFlux consultó el documento oficial de publicación anticipada y el reporte enlazado de crypto.news. El aviso oficial sustenta el alcance, los umbrales y las fechas que se describen aquí. Es información regulatoria general, no una evaluación de una operación concreta ni asesoramiento legal personalizado.
Fuentes y referencias
Contenido informativo. No es asesoramiento financiero.
